建行银行中低风险理财安全吗会亏本吗

本站原创- 2023-09-06 22:28:40

建行银行中低风险理财安全吗会亏本吗

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本文目录

  1. 银行理财产品安全可靠吗
  2. 建行银行中低风险理财安全吗会亏本吗
  3. 银行理财产品安全吗
  4. 银行理财产品真安全吗

银行理财产品安全可靠吗

各大银行的理财产品还是比较安全的。
但是在收益方面都是有风险的,任何理财产品都是有风险的,具体风险大小是根据理财产品确定的。

银行代销的理财产品大多是基金、证券、信托、保险以及二级市场等金融机构的产品和衍生品,这些理财产品的收益和风险都是不同的。
从安全可靠性上来看,银行发行的理财产品相对而言风险比较低,一般从R1到R3这个风险级别的理财产品,都可以保证本金不会少,但是只要投资就是有风险的,银行会非常负责任的告诉你潜在的任何风险。
有一点必须清楚的是,不管是银行代销的还是自营的理财产品,都会在风险揭示书中会写,风险由投资人自己承担。

银行理财有哪些风险

1、募集期有玄机:一般情况下,银行会声称银行理财产品在资金募集期与清算期不享有收益,是按活期存款利息计算的。
如果投资者买人的时间比较早,而该产品的募集期与清算期又比较长,那么实际收益率就会被拉低。
比如,某银行推出的一款预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品,从1月28日开始销售,2月10日才结束募集,2月11日起算利息。
也就是说,购买的这款产品,空档期是13天。
这13天空档期,就“摊薄”了购买者的实际理财收益。

2、风险提示要看清银行会按照相关部门的要求,在银行理财产品说明书与合同上对风险提示做相关表述。
对于这些风险提示,投资者要看清楚。

3、产品评级不一定靠谱。
在产品说明书中,我们经常可以看到相关的风险评级,比如某银行一款产品就在说明书中显示为PR2级

(稳健型),其实这都是银行自己评定的,并没有经过第三方机构,意义不大。
不仅理财产品的风险评级本身不可靠,而且银监会明确要求银行必须进行的投资者风险测评,许多银行也只是走过场。

建行银行中低风险理财安全吗会亏本吗

固收理财是货币基金吗?

不是,理财产品和基金不同,固收理财是指固定收益的理财产品,理财会提前给出预期收益率给投资者参考,预期收益有可能达到,也有可能达不到,不能保证百分百达到。
理财产品由金融机构发行,比如银行、券商、保险、信托等。

货币基金是基金的一种类型,它由基金公司发行,货币型基金投资的是货币市场工具,比如:存款、大额存单、短期债券、央行票据等,货币基金具有风险小,收益稳定、流动性高的特征。

银行理财为什么不能当天赎回?

投资者在买理财产品,需要等确认份额之后才能卖出,而大部分银行理财产品都是T+1日确认份额的,有些理财产品存在封闭期限,等封闭期限结束之后才能赎回,因此,投资者买入银行理财产品,在当天是不能赎回的。

同时,一些理财产品,投资者提前赎回,会损失一部分利息,比如,储蓄国债。

根据相关规定,持有电子式国债不到6个月,是不算利息的;持有电子式国债满半年及其以上且不满2年的,扣取6个月的利息;持有电子式国债满2年及其以上且不满3年的,扣取3个月的利息;持有电子式国债满3年及其以上且不满5年的,扣取2个月的利息。

理财通赎回为什么钱变少?

理财通赎回的时候钱变少,可能是因为投资者没有分清楚赎回的是金额还是份额,理财通里面对接的是基金,在赎回基金的时候是采用份额赎回,份额×当日的净值,才是赎回的钱,假如投资者赎回的是500份基金,而净值是2元,那么看似赎回的时候是500份,实际到账的是1万元,(不计入手续费的前提下)。

另外,如果投资者没有搞错金额和份额,多半是因为短期持有,收取的赎回费高,所以赎回到账的资金就少了。

银行理财产品安全吗

银行理财的风险较低,但并不是绝对安全

银行就像一个理财超市,里面摆放了各种理财产品。

有些是银行自己的,有些是别人寄卖的。

到底买到的是好,是坏?

都在于你的选择。

银行理财亏了,亏的钱是被谁赚走了?

理财也是银行拿着钱去投资金融市场的资产的,像存单、债券这些,都是可以交易的,那价钱当然有高有低、有涨有跌,参与买卖的都是想低买高卖,赚个差价,所以只是供求的买卖关系,不是你亏我赚的关系。
当然非要说的话,构成这个市场的中间机构赚了,管理费服务费这些。

就比如说:你去买房,遇到真的急用钱,当初500万的房子,现在只能卖450万,但你的亏损并不是被买房子的人赚了。
当然中介是从中获利的角色,不过也是用人家的劳动换来的。
现在你知道为什么马云搞得淘宝能赚钱了吧,无论做生意的赚了赔了,作为中间平台,他都是赢家。

另外银行只是一个“代客理财”的角色,就是中介,你出钱,他出力,赚了双赢,亏了当然也是你的钱。

有人觉得银行理财亏的钱是被银行赚走了,这只能说是部分正确。

银行确实要从其管理的理财产品中赚钱,毕竟银行给投资者管理理财资金可不是免费的义务劳动。
银行从理财产品中赚钱的方式,就是从中抽取管理费、托管费和销售服务费。

由于这些费用都是直接从理财产品的净值中扣除的,而且不管理财产品是赚钱还是亏钱的都一样扣,所以如果银行理财亏了,亏的钱至少是有一部分是被银行以抽取费用的形式赚走了。

不过,银行从理财产品的净值中抽取的费用并不是很多。

比如管理费率一年为0.05%—0.25%左右,销售费率一年为0.15%—0.45%左右,托管费率一年仅为0.02%—0.03%之间。
这几项费用加起来,一年最高也就0.73%。

如果银行理财的亏损幅度超过它的总费率,亏的钱就不是被银行赚走了。
既然不是被银行赚走了,那是被谁赚走了呢?

要想知道银行理财亏的钱被谁赚走了,首先得知道银行理财的收益是怎么来的。

银行理财跟银行存款不同,存银行存款是相当于储户借给银行,所以利息也必须由银行来支付,买银行理财则是投资者把钱委托给银行打理,然后用这些钱去做投资,赚了钱后分给投资者,亏了也得投资者自己承担。

所以,如果银行理财亏了钱,除了被银行收走的管理费外,其他的肯定就是在投资的过程中亏了。
而银行理财如果在投资中亏了钱,肯定就是被其他投资者赚走了。

至于其他投资者都是谁,包括的范围就比较广了。
因为银行理财既可以投资债券,又可以投资股票,另外还有其他资产支持证券或信用证券,所以主要是参与了跟银行理财投资的一样的证券,都有可能是把银行理财亏的钱赚走的投资者。

当然,还有一种可能,就是这些钱谁也没有赚走。
因为大部分银行理财都有一定的期限,如果是在到期之前出现亏损,那只能算是浮亏,并不是真正的亏损,只要到期后不亏就行了。

比如一只银行理财投资了一批债券,这些债券在到期后都是可以收回本金和利息的,只要债券不出现违约,那么银行理财把债券持有到期就不会亏。

不过,这些债券在到期之前,债券的价格却有可能会出现波动。
如果债券的价格出现下跌,那么银行理财的净值就会出现下跌,但只要银行理财不在此时不把债券卖掉,就不会出现真正的亏损,等债券一到期,把本金和利息收回,所以的浮亏都会消失。

如果不是真正的亏损,也就不存在谁把亏的钱赚走了。

如果银行理财真的出现大面积亏损,买了怎么办?



1.继续持有,不要赎回,淡化短期净值波动影响

长期来看债券价格是会上涨的,这两年发生过理财产品大跌但后来都涨回来了。
如果你能承受部分本金损失,可以继续持有淡化价格波动,把投资周期拉长,绝大部分的债券收益都呈现直线上升态势。

2.尽早赎回,以后永远不再购买理财产品

很多人买理财只想在保本基础上获得点收益,本来也就3-4%的回报,不想承担任何风险,也不想去关注金融市场的走向,要的就是稳定和省心。
那你不如找个机会全部赎回,且未来不再购买,我们已经不可能回到买理财产品和存定期一样保本保息的时代了。
以后只买银行存款、国债、固定收益的储蓄保险。

银行理财产品真安全吗

不能说绝对安全,但是还是相对有保障。
虽然根据资管新规要求,未来理财产品均不能承诺保本保息,包括银行理财产品。
但是不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了,也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”,主要还是看产品背后所投资的资产标的的风险等级。

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投资有风险,理财需谨慎哦!

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